Обзор карт Сбербанка: дебетовые и кредитные продукты

Сбербанк России – это одна из крупнейших кредитных организаций, которая предлагает большое количество банковских услуг юридическим и физическим лицам, имеющая самую крупную филиальную сеть в России. Он занимает лидирующую позицию по числу клиентов, по активам и выданным кредитам.

Распространение получили такие продукты, как дебетовые и кредитные карты, по которым можно оплачивать товары безналичным способом в любой стране и получать различные вознаграждения от банка и платежных систем. Обслуживание в торговых точках осуществляется по чипу, что обеспечивает безопасность проведения транзакций. Для защищенных расчетов в Интернете используется технология 3D-Secure, для этого у клиента обязательно должен быть подключен смс-сервис. Для всех карт доступна возможность бесконтактной оплаты.

Разнообразие пластиковых карт, выпускаемых Сбербанком, усложняет процесс принятия решения. Выбор вида пластика определяется целями использования. Для окончательного решения следует разобраться в тарифах и предоставляемых возможностях.

Оформление банковской карты

Для получения карты требуется подойти в офис Сбербанка с паспортом и заполнить заявку с указанием необходимых данных. Отделения банка есть во всех регионах. Режим работы можно уточнить на интернет-ресурсе Сбербанка.

Подать заявление можно онлайн, не посещая отделение кредитной организации. Для этого следует оформить обращение на www.sberbank.ru. Для подписи документов и получения придется подойти в офис. Карта отдается владельцу с ПИН-конвертом. Активация производится при проведении первой транзакции в банкомате по ПИН-коду, после этого картой можно полноценно расплачиваться.

По всем банковским услугам можно проконсультироваться по бесплатному телефону службы поддержки 8 (800)-555-55-50.

Управление карточным счетом

Сегодня многие клиенты, причем не только Сбербанка, предпочитают иметь постоянный доступ к имеющимся у них средствам. И учреждение такую возможность своим клиентам предоставляет, вследствие чего им удобно управлять карточным счетом удаленно. Для этого существуют сервисы:

• Сбербанк-Онлайн, посредством которого можно делать платежи и переводы, подключать автоплатежи, открывать вклады, получать данные о движении по счету и остатке. Для использования Сбербанк-Онлайн необходимо подключить «Мобильный банк», далее зарегистрироваться на интернет-ресурсе https://online.sberbank.ru/ и получить учетные данные для входа в систему. Эта система имеет высокий уровень безопасности – каждый раз для входа используется одноразовый пароль или смс-сообщение. Это не позволяет злоумышленникам красть средства с карт клиентов Сбербанка.
• Мобильный банк, позволяющий взаимодействовать с банком по смс, делать платежи и переводы при помощи смс-команд, получать оповещения об операциях. Подключается сервис в банкоматах Сбербанка при выборе пункта «Подключить мобильный банк» и подходящего тарифа. Справку по использованию сервиса можно получить, отправив смс на номер 900 с текстом «СПРАВКА».
• Мобильное приложение, которое позволяет оплачивать штрафы, делать переводы, платежи, проводить анализ расходов и прочее. Для использования необходимо установить программу Сбербанк-Онлайн на устройство: iPhone, iPad, Android, Windows Phone и пройти регистрацию для получения учетной записи. Дополнительной защитой станет ввод индивидуального пароля, установленного именно для телефона.
• Банковские устройства. Устройств самообслуживания у Сбербанка очень много. Терминалы и банкоматы распространены во всех регионах России, даже в самых отдаленных ее уголках.

Такой широкий спектр программ и ресурсов позволяет клиенту максимально просто и быстро управлять своими денежными средствами на карточных счетах. Это один из аргументов в пользу оформления карточных продуктов именно в Сбербанке.

Способы пополнения карт Сбербанка

Выгодное пополнение – один из важнейших аргументов для любого пользователя. И здесь Сбербанк позаботился о своих клиентов. Пополнить карту возможно следующим образом:

• через терминалы Сбербанка (почти все карточные продукты пополняются без комиссии даже при использовании карт в других регионах страны, не распространяется это правило разве что на самые дешевые, социальные карты);
• в кассе отделения (но тут придется заплатить комиссию за обслуживание);
• через личный кабинет Сбербанк Онлайн (при переводе средств с карты на карту одного пользователя комиссия не взимается, а перевод другим лицам потребует уплаты комиссии, только если карты были оформлены в разных регионах);
• переводом с электронных кошельков (Qiwi, WebMoney, ЯндексДеньги — кстати, наиболее активно Сбербанк сотрудничает с компанией Яндекс Деньги, пополнение электронного кошелька и вовсе не требует комиссии);
• переводом со сторонней карты через любой сервис переводов.
• Пополнение с мобильных операторов (Мегафон, МТС, Билайн).

Последние три способа предполагают наличие комиссии, размер которой зависит от тарифов конкретных операторов услуг. Уточнить их размер лучше заранее, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями уже после совершения операции.

Виды дебетовых продуктов

По дебетовым картам владелец рассчитывается в рамках остатка на счете и проводит разнообразные безналичные операции и снятие средств. Сбербанк выпускает карты:

• классические;
• моментальные;
• премиум;
• для разных категорий населения (пенсионеров и студентов – их еще называют социальными картами, так как они предполагают наименьшие расходы на обслуживание пластикового продукта).

Банк предлагает подключение к некоторым видам карт дополнительного сервиса – овердрафта, который позволяет использовать заемные средства. Предварительно лучше ознакомиться со способами начисления процентов по данной услуге. Некоторые виды пластиковых дебетовых карт Сбербанка рассмотрим более подробно.

Классические карты MasterCard и Visa

Данные продукты обладают универсальным количеством опций. Они отлично подойдут для тех, кто использует карту Сбербанка в качестве основного пластика, но не расходует деньги в большом объеме Ежегодное обслуживание обойдется клиенту в 750 рублей в первый год. За последующие года стоимость снизится до 450 рублей. Предусмотрены и некоторые дополнительные бонусы в рамках программ Сбербанка. Так, баллы «Спасибо» начисляются следующим образом:

• от 0,5% с оплаты товаров;
• до 20% от участников.

Существуют и некоторые ограничения по таким картам. Дневной лимит на снятие составляет 300 000 рублей, совершать переводы можно не более чем на сумму 500 000 рублей в день. Дополнительно клиент получает доступ к бесплатному сервису «Мобильный банк» и активным акциям от МПС. У любого держателя такого пластика есть возможность проведения оффлайн-авторизаций.

Пенсионная карта МИР

Этот тип пластика служит для перечисления пенсии и имеет все возможности для совершения операций в точках продаж. Такая карта относится к числу социальных, именно поэтому и комиссия за обслуживание отсутствует. Есть и дополнительный бонус для пенсионеров, решивших завести эту карту. Они получают 3,5% годовых на остаток.

Держатели пенсионных карт также имеют доступ к программе «Спасибо» от Сбербанка. Условия для них базовые. Баллы «Спасибо» начисляются следующим образом:

• 0,5% с покупки;
• до 20% от партнеров.

Предусмотрено для держателей и льготное SMS-информирование – первые два месяца они получают информацию по транзакциям и состоянию счета без оплаты, затем за месяц такого обслуживания им нужно будет платить 30 рублей.

По карте установлены и лимиты на снятие:

• ежедневно – до 50 000 рублей;
• ежемесячно – до 500 000 рублей.

Сама карта предназначена для выполнения операций в России, в других странах не обслуживается. Но так как большинство российских пенсионеров не покидают пределы страны, для них этот пластик является максимально удобным и выгодным.

Молодежная карта MasterCard

Этот продукт ориентирован на молодых людей 15-25 лет. Главным его преимуществом перед другими видами пластика является низкая стоимость обслуживания. За год нужно платить всего лишь 150 рублей. А вот лимиты по снятию у молодежной карты оказались в 3 раза выше, чем у другой социальной карты, предназначенной для пенсионеров. Клиенту не удастся снять выше установленной суммы. Лимиты следующие:

• ежедневно до 150 000 рублей;
• ежемесячно 1 500 000 рублей.

Предусмотрены для таких клиентов и бонусы по программе «Спасибо» от Сбербанка. Начисляются они следующим образом:

• от 0,5% с покупки,
• до 10% от молодежных партнеров.

Примечательно, что такую карту не удастся получить лицам старше 30 лет. Такое ограничение установил сам Сбербанк. Во многом это объясняется тем, что после 30 лет граждане уже обычно имеют свою семью, стабильную работу с нормальным заработком. Поэтому они могут себе позволить дебетовую карту Сбербанка с более высоким уровнем.

«Мобильный банк» на первые два месяца предоставляется без оплаты. По истечению этого периода придется выплачивать по 60 рублей ежемесячно.

Золотые карты Visa, MasterCard и МИР

Gold-продукты обладают большим количеством преимуществ. Они ориентированы на клиентов с максимальными требованиями. Но за дополнительные удобства пользователям придется заплатить больше, чем обычным держателям пластика. Так, ежегодное обслуживание обойдется в 3 000 рублей.

Сама карта выпускается сроком на 5 лет, причем это правило распространяется для разновидностей всех представленных платежных систем.

Дополнительным бонусом для держателей дебетовых золотых карт станет доступ к специальным акциям и приоритетному обслуживанию от МПС Виза и МастерКард. А вот бонусные баллы «Спасибо» начисляются по тому же принципу, что и для держателей обычного пластика:

• от 0,5% с покупки;
• до 20% от участников.

Есть у таких карт и дневной лимит относительно денежных средств. Ситуация выглядит следующим образом:

• за день нельзя перевести более 500 000 рублей;
• больше 300 000 рублей за день снять не получится.

Еще одним бонусом станет то, что «Мобильный банк» и sms-сервис предоставляются бесплатно. Кроме того, владелец карты получает дополнительные услуги в виде срочной замены карты в случае ее утери, экстренной выдачи денег, юридическая поддержка.

Классическая карта «Подари жизнь»

Проект «Подари жизнь» внедрен с целью осуществления финансовой помощи тяжелобольным детям. С любой покупки осуществляются отчисления на благотворительность. Дизайн карт разработан на основе рисунков детей, которым организация оказывает помощь.

Такая дебетовая карта оформляется на 3 года. Стоимость ежегодного обслуживания – 1 000 рублей за первый год, впоследствии она снижается до 450 рублей. Есть у карты и дневной лимит на снятие – обналичить больше 150 000 рублей за сутки не получится.

Преимуществом карты является возможность расплачиваться за покупки при помощи бесконтактного способа – пластик снабжен специальным механизмом и имеет высокий уровень защиты. Клиент также получает доступ к действующим акциям от платежной системы Виза. А баллы по программе «Спасибо» от Сбербанка начисляются по следующим правилам:

• от 0,5% с покупки;
• до 20% от партнеров.

Услуга «Мобильный банк» предоставляется клиенту на два месяца бесплатно, далее за месяц ему нужно будет отдавать 60 рублей.

Сама карта была создана для отчисления благотворительных взносов в фонд. Поэтому по ней установлены правила совершения отчислений. Выглядят они следующим образом:

• 50% с первой комиссии за обслуживание;
• от 0,3% с суммы каждой оплаты.

Получается, чем более активно человек будет тратить средства со своей карты, тем большую помощь он сможет оказать благотворительному фонду. Такие небольшие проценты он почти не заметит, но при этом поможет нуждающимся.

Требования к владельцам кредитных карт

Кредитки – один из наиболее распространенных и востребованных среди россиян инструментов для получения займа. Сбербанк предлагает беспроцентный период кредитования 50 дней. В случае возмещения денежных средств до окончания срока, начисление процентов не происходит. По истечении этого времени, если займ не будет погашен, за средства необходимо оплатить комиссионные в соответствии с установленными процентами. Использовать кредитный лимит можно многократно.

Для получения кредита обязательным является выполнение нижеследующих условий:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• клиент должен быть гражданином РФ (кредитные карты Сбербанка не предусмотрены для иностранных граждан, даже если они работают в России и имеют постоянный доход);
• наличие прописки (обычно требование касается наличия временной прописки, но некоторые линейки оформляются только при условии постоянной регистрации на территории региона РФ, в котором человек обратился за кредитной картой).

Заявления на молодежные кредитные карты МастерКард Стандарт обрабатываются от лиц не старше 30 лет. Такое ограничение обусловлено особенностями самого пластика.

Документы для оформления кредитных карт

В 2017 году Сбербанк упросил процесс подачи заявок на кредитки. Клиенту необходимо предоставить лишь российский паспорт. Заявку следует заполнить в отделении кредитной организации или на интернет-ресурсе. Заявление рассматривается в течение суток, иногда кредитному комитету требуется больше времени

Клиенты могут рассчитывать на индивидуальные тарифы в рамках персональных условий. При этом возможно увеличение кредитного лимита или снижение процентной ставки. Данные о предодобренном предложении можно увидеть в Сбербанк Онлайн или получив в виде sms-оповещения на телефон. Особые условия предлагаются для владельцев зарплатных карт, при наличии вклада или потребительского кредита, то есть положительного опыта взаимодействия с банком. Такие клиенты получают больше бонусом и возможностей.

Виды кредитных карт

Разнообразие кредитных пластиковых продуктов Сбербанка позволяет выбрать вариант, максимально отвечающий потребностям конкретно взятого клиента. Можно выделить следующие виды кредиток:

• классические – вариант с оптимальным комплектом опций, который обойдется клиенту недорого;
• золотые – с увеличенным количеством опций, но требуют дополнительной оплаты обслуживания.
• премиальные– с увеличенным количеством возможностей, такими, как увеличенные лимиты по снятию или сниженные проценты;
• мгновенные – моментальные карты, выдаются при обращении (часто проверенным клиентам Сбербанка именно в таком виде выдают предодобренные кредиты, самим для их получения в таком случае делать ничего не нужно);
• благотворительные – предполагают наличие отчислений в благотворительные фонды;
• кобрендинговые – выпускаются совместно с различными компаниями, могут предполагать наличие дополнительных бонусов и опций.

Разобравшись с разновидностями кредитных карт, перейдем к рассмотрению конкретных пластиковых продуктов с актуальными на сегодня условиями.

Классические карты Visa и MasterCard

Необходимый набор опций при небольшой комиссии делает данный продукт экономичным. Именно такой формат пластика предпочитает большинство россиян. Ежегодное обслуживание обойдется клиенту в 0 – 750 рублей. Срок действия карты составляет 3 года. Кредитный лимит может достигать 600 000 рублей. Беспроцентный срок равен 50 дням, а проценты варьируются от 23,9% до 27,9% годовых.

Карта предусматривает и начисление бонусов «Спасибо». Производится оно по следующим принципам.

• от 0,5% с покупки;
• до 50% от партнеров.

Возможно проведение оффлайн-авторизаций, производить операции можно и при помощи смс, мобильного приложения или учетной записи в системе Сбербанк Онлайн.

Золотые карты Visa и MasterCard

Владельцам Gold-продуктов предлагается привилегированное обслуживание, привлекательные условия использования. Важной особенностью является довольно дорогое обслуживание. За год придется отдать 3 000 рублей. Но есть возможность пользоваться картой бесплатно, правда, для этого придется активно использовать пластик и иметь определенную сумму на счету.

Срок действия у такой карты равен 3 годам. Кредитный лимит может достигать 600 000 рублей. Беспроцентный срок составляет 50 дней, а проценты варьируются от 23,9% до 27,9%. Плюсом станет и то, что без комиссии клиентам доступны сервисы «Мобильный банк», Сбербанк Онлайн. Для них часто проводятся промоакции от платежных систем Виза и МастерКард.

Начисления «Спасибо» более выгодные, чем по обычным кредитным продуктам. Бонусы дают по следующим правилам:

• от 0,5% с покупки;
• до 50% от партнеров.

Премиальные карты World Black Edition и Visa Signature

Это платежный инструмент, базовые функции которого не отличаются от других продуктов: можно расплачиваться и снимать деньги со счёта. Разница лишь в более большом количестве дополнительных опций, а вернее, привилегий, как от платежных систем, так и от банка-эмитента. Главными из них можно считать наличие личного помощника, проведение промоакций от МПС Виза и МастерКард и бесплатный доступ к Мобильному банку и Сбербанку Онлайн.

А вот заплатить за обслуживание клиенту придется довольно много – 4 900 рублей за каждый год. Выпускается пластик на 3 года, а кредитный лимит по нему устанавливается в пределах 3 000 000 рублей. Процентная ставка ниже, чем по другим кредитным продуктам – она варьируется от 21,9 до 25,9%. При этом льготный период, как и в остальных случаях, равняется 50 дням.

По карте предусмотрено и более выгодное начисление бонусов «Спасибо». Здесь есть сходство с золотыми кредитными картами Сбербанка. Начисление происходит следующим образом:

• от 0,5% с покупки;
• до 50% от участников.

Классическая карта Visa «Aeroflot»

Это карта разработана для людей, нередко приобретающих авиабилеты. При каждой оплате накапливаются мили из расчета: 1 миля за 60 руб./1$/1€. Это позволяет в последствии использовать бонусы для оплаты авиабилетов. При открытии карты зачисляется 500 миль. На накопления разрешается приобрести товары партнеров.

В год за такую карту придется отдать 900 рублей. Сам пластик выпускается на 3 года. Кредитный лимит на нем в базовом варианте составляет всего 300 000 рублей. На индивидуальных условиях он может быть повышен в 2 раза (это касается ситуаций, когда банк сам предлагает клиенту карту). Беспроцентное обслуживание составляет 50 дней, а процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9% годовых.

Пожалуй, главным недостатком можно назвать то, что бонусы «Спасибо» по этой карте начисляются только у партнеров Сбербанка, причем происходит это на устанавливаемых соглашением условиях.

Премиальная карта Visa Signature «Aeroflot»

Это еще одна разновидность карт, предназначенных для путешественников. Это отличная возможность сэкономить на перелетах, причем сделать это еще выгоднее, чем по одноименному классическому продукту. Чем это обосновано? Тем, что при каждой оплате накапливаются мили из расчета: 2 мили за 60 руб./1$/1€. Впоследствии они обмениваются на покупку авиабилетов. При открытии карты зачисляется уже не 500, а 1000 миль. На накопления разрешается приобрести товары партнеров. Есть у держателей такого пластика и ряд других привилегий:

• можно воспользоваться специальным калькулятором «Аэрофлот Бонус» для расчета положенных премий;
• доступ ко всем акциям, проводимым платежной системой Виза;
• персональный менеджер;
• вспомогательные услуги, представленные платежной системой Виза, а именно, «Мир привилегий Visa» и оказание медицинской помощи во время поездок.

Но за перечисленные привилегии придется заплатить. Так, только ежегодное обслуживание составит 12 000 рублей. При этом процентная ставка будет ниже, чем по классическому продукту – 21,9% годовых. Кредитные лимиты тоже окажутся выше. Они могут варьироваться от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Длительность действия карты базовая – 3 года. Льготный период тоже стандартный – 50 дней.

Классическая карта Visa «Подари жизнь»

Эта карта относится к категории благотворительных, так с покупок осуществляются отчисления в фонд «Подари жизнь». Ежегодное обслуживание обойдется держателю в 0 – 900 рублей. Срок действия карты составляет 3 года, а кредитный лимит может достигать 600 000 рублей. Беспроцентный срок стандартный – 50 дней. Проценты варьируются от 23,9% до 27,9%.

Такой формат пластика включен в программу «Спасибо» от Сбербанка. По нему подразумевается начисление баллов по следующим правилам:

• от 0,5% с покупки;
• до 50% от партнеров.

Закрытие карточного счета

Для закрытия пластика следует погасить задолженность при ее наличии или обнулить счет. После этого необходимо подойти в отделение с карточкой, паспортом и договором для написания заявления об отказе от обслуживания. Карта уничтожается при владельце путем разрезания.

Заключение

Сбербанк предлагает выгодные тарифы по выпуску и обслуживанию карт, различные современные сервисы дистанционного обслуживания. Неоспоримым достоинством является присутствие отделений финансового учреждения и большой сети устройств во всех регионах России. Следует отметить наличие службы поддержки, мониторинга и использование технологий, обеспечивающих защиту от мошенничества и безопасность расчетов. Все это делает дебетовые и кредитные продукты Сбербанка одними из самых востребованных и популярных среди россиян.