Обзор карт от «Сетелем Банка»

ООО «Сетелем Банк» — это розничное финансовое учреждение, принадлежащее Сбербанку и французской банковской группе BNP Paribas. Кредитная организация была открыта в 1992 году. Банк имеет развитую сеть точек продаж и отделений по всей России. «Сетелем Банк» ориентируется в основном на потребительское кредитование, выдачу автокредитов и кредитных карт и предлагает услуги по оформлению займов в магазинах, продуктов страхования.

Кредитная организация является партнером таких крупных компаний, как «М. Видео», «Связной», «Много Мебели», «РОЛЬФ», «Автомир» и других. С 2005 года финансовое учреждение является участником системы по страхованию вкладов. Банк эмитирует банковские карты платежной системы MasterCard. Весь пластик оснащен чипом для осуществления безопасных расчетов в торговых точках.

Способы оформления карт

Карта от «Сетелем Банка» обычно выдается клиенту дополнительно при оформлении потребительского или автокредита. Также клиент может обратиться в отделение или точку продаж банка для получения пластика.

Важно, что карта может быть доставлена по почте или получена лично в отделении банка. При этом пластик, в целях безопасности, передается в неактивном виде.

Активация карты

После получения пластика клиент должен его активировать, обратившись в службу поддержки по телефону 8-800-500-55-03. Далее, действуя согласно инструкциям, следует создать безопасный PIN-код. После выполнения всех манипуляций карту можно полноценно использовать.

Как пользоваться своей картой

Воспользоваться банковской картой от «Сетелем Банка» можно для совершения стандартных операций: снятия наличных, оплаты покупок в точках продаж, в сети Интернет, для совершения платежей и переводов. Важно соблюдать правила безопасного использования пластика для предупреждения возможных финансовых потерь вследствие мошеннических действий.

Все клиенты могут воспользоваться сервисами ДБО: «Мой Банк» и «Мобильный Банк».

«Мой банк» – это бесплатная возможность удаленного обслуживания, которая позволяет экономить время и узнавать информацию по договору или банковской карте в онлайн-режиме.

Преимущества системы ДБО:

• Получение информации по кредитному договору и графику платежей.
• Погашение кредита.
• Получение актуальной информации по карточному счету.
• Получение актуальных банковских предложений.
• Получение информации о точках обслуживания.

«Мой Банк» доступен на интернет-сайте www.cetelem.ru и в виде мобильного приложения для смартфонов на ОС Android и IOS.

Способы пополнения

Внести денежные средства на дебетовую или кредитную карту достаточно легко. Для этого достаточно выбрать любой удобный способ: наличными или безналичными.

Внести наличные средства можно в любом устройстве или кассе банка. Также клиенты могут воспользоваться безналичными способами:

• Внешним или внутренним банковским переводом по реквизитам.
• Переводом с карты на карту через онлайн-сервисы.
• Переводом с электронного кошелька.
• Через терминалы QIWI.
• Через отделения почты России.
• С помощью платежной системы «Элекснет».
• С помощью терминалов и отделений Сбербанка.

Выбор способа пополнения зависит от индивидуальных предпочтений пользователя и размера взимаемой комиссии.

Дебетовые карты

Дебетовая карта – это отличный способ хранения средств и безналичной оплаты товаров и услуг. Расходовать деньги можно лишь в пределах положительного остатка по счету. Но при этом клиент получает возможность пользоваться современным и удобным продуктом. «Сетелем Банк» дополнительно выпускает расчетные карты клиентам, оформившим потребительский кредит или другой вид банковского продукта. При этом кредитные средства зачисляются на пластиковую карту. «Сетелем Банк» предлагает две дебетовки.

Авто Сетелем Instant

«Сетелем Банк» и «Яндекс.Вертикали» предлагают совместный проект, в рамках которого дебетовка выдается продавцу при продаже автомобиля. После подписания договора купли-продажи на карту зачисляются средства покупателя в размере предоставляемого кредита. Продавцу отправляется смс-сообщение о размере зачисленных средств. Активация пластика осуществляется после подписания договора, а продавцу отправляется смс-сообщение с PIN-кодом к карте. С этого момента продавец может пользоваться средствами:

• получать наличные,
• осуществлять покупки в точках продаж,
• оплачивать товары и услуги в сети Интернет.

Выпуск карты бесплатный. Пластик активен в течение 3-х лет.

Снять свои средства в терминалах финансового учреждения можно бесплатно, а в чужих банкоматах комиссия составит 1% (мин. 100 руб.). Однако, в течение месяца с момента получения пластика, плата за снятие наличных в любых устройствах не предусмотрена. Также в тарифах указаны лимиты на снятие средств:

• 2 000 000 руб. в сутки,
• 2 000 000 руб. в месяц.

MasterCard Сетелем Instant

Пластик бесплатно выдается клиентам в центрах продаж при оформлении кредита на неотложные нужды. Одобренная сумма кредита будет доступна на карте. Пользоваться средствами можно сразу после активации пластика. Также карту можно оформить отдельно в любом офисе банка.

Срок действия карты 3 года. Пластик выпускается бесплатно. Плата за годовое обслуживание не взимается.

Снять собственные средства в устройствах банка можно бесплатно, а в чужих банкоматах комиссия составит 1% (мин. 100 руб.). Однако, в течение месяца с момента выдачи карты, плата за снятие средств в чужих устройствах не предусмотрена. Банк устанавливает лимиты на получение наличных:

• 200 000 руб. в сутки,
• 500 000 руб. в месяц.

Услуга «смс-информирование» подключается бесплатно.

Карта участвует в акциях от ПС МастерКард.

Требования к держателям кредитных карт

Оформить кредитку от «Сетелем Банка» может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянной пропиской в регионе присутствия финансового учреждения. Как уже было отмечено выше, карты выдаются при оформлении потребительского кредита и выпускаются за счет банка.

Документы для получения кредитной карты

Для оформления кредитной карты заемщику следует предоставить не только паспорт, но и ряд дополнительных документов:

• заграничный паспорт,
• водительское удостоверение,
• пенсионное удостоверение,
• ИНН.

Обязательно следует предоставить документы, подтверждающие доход:

• справка 2-НДФЛ или по форме банка,
• Для ИП: справку 3-НДФЛ и налоговую декларацию по ЕНВД.

Кредитная организация имеет право запросить другие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Льготный период

«Сетелем Банк» предлагает беспроцентный срок по кредитным картам до 55 дней, в течение которого проценты по операциям покупок за счет заемных средств не рассчитываются. Льготный срок равен количеству дней с даты операции в текущем периоде до даты платежа в следующем периоде. Для того, чтобы выполнить условия беспроцентного кредитования, следует гасить задолженность по операциям за прошедший месяц. При этом гашение должно быть осуществлено до даты ежемесячного платежа в текущем месяце.

Банк устанавливает минимальный платеж, который следует вносить ежемесячно.

Предусмотрено оповещение клиентов о размере и дате минимального платежа в виде смс-сообщений.

Кредитные карты

Использование кредитки позволяет расходовать заемные средства при необходимости. При этом карту можно применять как обычный расчетный инструмент. «Сетелем Банк» предлагает кредитки с лимитом кредитования, который восстанавливается за счет погашения основного долга по потребительскому кредиту. При этом выдача карты производится совместно с получением потребительского кредита. «Сетелем Банка» предлагает кредитки двух видов: моментальная и именная от ПС МастерКард.

Cetelife – Моментальная карта

Мгновенная карта с тарифным планом «Сетелайф». Пластик выдается на 3 года. Карточный счет открывается в рублях.

Клиентам предоставляется уникальная возможность использовать общий счет для обслуживания потребительского кредита и кредитки.

Данный вид продукта позволяет воспользоваться кредитным лимитом, часть которого направляется на оплату покупки по потребительскому кредиту, а погашение долга по потребительскому кредиту компенсирует доступный лимит по кредитке, которым можно пользоваться, при погашении задолженности во время.

Условия по кредиту:

• Лимит кредитования: 120 000 рублей.
• Беспроцентный срок: 55 дней.
• Процент: 29,5%.
• Минимальный платеж: 4%, но не менее 200 рублей. Штрафы и проценты оплачиваются дополнительно.
• Срок платежа: до 25 числа каждого месяца.

Снимать наличные с кредитки невыгодно, поскольку банк взимает комиссию 3,9% (мин. 490 рублей). Также банк устанавливает ограничение на снятие: 100% от кредитного лимита.

SMS-информирование предоставляется бесплатно. Пластик участвует в акциях от ПС МастерКард.

Cetelife – MasterCard Сетелем

Именная кредитка выдается клиентам при оформлении потребительского кредита. При этом «Сетелем Банк» рекламирует предложение, в рамках которого лимит кредитования восстанавливается путем погашения основного долга по кредиту.

Карта выпускается бесплатно сроком на 3 года. Счет карты – рубли. Пластик может быть получен в отделении банка или по почте. Карта доставляется в неактивном виде, поэтому ее следует активировать.

Кредитные условия:

• Кредитный лимит: 120 000 рублей.
• Беспроцентный период: 55 дней.
• Процент: 29,5%.
• Минимальный платеж: 4%, но мин. 200 рублей. Штрафы и проценты оплачиваются отдельно.
• Срок погашения: до 25 числа каждого месяца.

«SMS-инфо» предоставляется бесплатно.

Все владельцы карт участвуют в программах ПС MasterCard. Также для своих клиентов «Сетелем Банк» предлагает услуги по различным видам страхования.

Заключение

Из приведенного обзора видно, что банк ориентирован на розничное кредитование. При этом даже банковские карты выдаются бесплатно при оформлении займов. Выбор кредиток и дебетовок, выпускаемых «Сетелем Банком» невелик. Но при этом кредитная организация предлагает интересные и выгодные условия.