Обзор карт от «Московского Индустриального банка»

«Московский Индустриальный банк» — это крупный столичный банк с большой сетью обслуживания. Финансовое учреждение зарегистрировано в 1990 году. Филиальная сеть представлена в 27 регионах России. Кредитная организация ориентируется на поддержку реального сектора экономики. Банк предлагает услуги юридическим и физическим лицам: РКО, кредитование, привлечение вкладов, выпуск банковских карт, операции с ценными бумагами, валютно-обменные операции. Сеть банкоматов объединяет более 2 тыс. устройств. Банк выпускает пластиковые карты ПС МастерКард, Виза и МИР. Пластик оснащен чипом для безопасных расчетов.

Способы оформления карт

Оформить карту «МИнБанка» можно в отделении банка при предъявлении требуемых документов или онлайн-режиме на официальном ресурсе кредитной организации. В заявке следует указать контактные данные:

Представитель банка свяжется с клиентом для уточнения данных и сроков получения карты. Для выпуска кредитной карты финансовая организация попросит предоставить дополнительные документы, помимо паспорта. На основании оценки платежеспособности клиента будет принято решение о целесообразности выдачи кредита потенциальному заемщику, о чем клиент будет проинформирован дополнительно.

Активация карты

Клиент получает карту в целях безопасности в неактивном состоянии. При этом активация пройдет в автоматическом режиме в течение суток. Но пользователь может провести активацию самостоятельно:

• В «Интернет-банке».
• В устройстве самообслуживания банка.
• С помощью службы поддержки, обратившись по телефону, указанному на обратной стороне карты.

Как пользоваться своей картой

После получения карты пользователь может пользоваться всеми преимуществами пластикового продукта: оплачивать покупки в магазинах, осуществлять платежи и переводы, снимать наличные и прочее. При передаче пластика банк выдает памятку по безопасному использованию карты в торговых точках и сети Интернет. Карта считается собственностью банка, поэтому доступ третьих лиц к ней запрещен. В случае утраты или компрометации данных пластик следует незамедлительно заблокировать. Для этого можно обратиться в службу поддержки или заблокировать самостоятельно с помощью доступных сервисов ДБО.

«МИнБанк» предлагает стандартные услуги по удаленному управлению карточным счетом.

Для подключения услуги «Интернет-Банкинг» нужно подойти в отделение «МИнБанка» и заполнить договор на онлайн-услуги. Далее клиент получит конверт с учетными данными для входа.

Также можно пройти процедуру подключения самостоятельно с помощью банкомата банка. При этом следует выбрать в меню дополнительных услуг сервис онлайн-обслуживания. В результате банкомат распечатает чек с секретным логином и паролем для входа.

Далее пользователь на официальном интернет-ресурсе вводит данные для входа и может полноценно пользоваться сервисом.

Преимущества использование сервиса «Интернет-банкинг»:

• Получение выписки по счету.
• Осуществление платежей и переводов.
• История по счету.
• Управление лимитами по карте.
• Анализ расходов.
• Внутренние и внешние переводы по реквизитам.
• Создание шаблонов платежей.
• Открытие вкладов.
• Получение информации и гашение кредитов.
• Блокировка карты.
• Получение сообщений от банка.

Дополнительно клиент может использовать другие сервисы от «МИнБанка»: «Мобильный банкинг», «E-mail-оповещение», «SMS-банк» и «SMS-оповещение». Тарифы на использование каждой из указанных выше услуг доступны на сайте банка и могут изменяться.

Способы пополнения

Пополнить карту можно наличными в устройствах или кассах банка. При этом средства будут зачислены на карту в тот же день.

Но существуют и безналичные способы пополнения такие, как:

• «Интернет-Банкинг» или «Мобильный банкинг».
• Перевод с карты на карту, услуга платная.
• Банковский перевод по реквизитам из другой кредитной организации.
• Внутренний банковский перевод.
• Перевод с электронных кошельков, услуга платная.

Выбор способа внесения средств зависит от условий проведения той или иной операции и его удобства для клиента. Как правило, клиенты используют удаленные сервисы для безналичного перевода средств.

Дебетовые карты

Расчетные карты – это отличный способ отказаться от использования наличных денежных средств при совершении покупок в магазинах. Дополнительно, можно использовать карточный счет, как вклад для хранения средств. Совершать операции разрешается лишь в пределах положительного остатка. «МИнБанк» предлагает большое количество банковских карт для разных категорий населения. Все они отличаются стоимостью сопровождения и набором дополнительных услуг. Обзор карт от «МИнБанка» представлен ниже.

MasterCard World – Фреш-карта

Расчетная карта «Фреш» от ПС MasterCard отлично подходит тем, кто имеет значительные расходы в сфере развлечений. При этом открыть карточный счет можно в любой валюте: рубли, доллары США или евро. Пластик действителен в течение 3-х лет, по истечении этого срока карта перевыпускается.

Сопровождение карты со стороны банка может быть бесплатным, но при невыполнении обоих условий плата составит 99 рублей ежемесячно:

• месячный оборот менее 20 000 рублей,
• неснижаемый остаток по счету менее 30 000 рублей.

При совершении покупок по карте от 10 000 рублей в месяц «МИнБанк» начисляет кэшбек из расчета:

• 5% в категории «Кафе, ресторанах, бары»,
• 5% в категории «Кино, театры и цирки»,
• 5% в категории «Такси»,
• 1% по прочим операциям.

Максимальный размер кешбэка не может превышать 5000 рублей в месяц.

Также владельцы карт «Фрэш» могут получать повышенный процент на остаток:

• 0% — до 15 000 руб.,
• 5% — от 15 000 до 100 000 руб.,
• 6,5% — от 100 000,01 руб.,
• 0,25% — 250 до 1 500 USD/EUR ,
• 0,5% — от 1 500,01 USD/EUR.

Клиенты могут снимать до 20 тыс. руб. в любом устройстве абсолютно бесплатно, при сумме более плата составит 1% (мин. 199 руб.). В банкоматах «МИнБанка» средства можно получать без дополнительных расходов.

Специальные предложения для владельцев карт:

• Участие в программе «Бесценные города».
• Участие в программе привилегий для владельцев карт MasterCard WORLD.

Пластик выгодно использовать для повседневных операций. Причем, при правильном использовании, клиент может не нести расходов на оплату ежемесячного сопровождения.

MasterCard Black Edition — ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Расчетная карта «Финансовая независимость» с уникальным набором опций: банковских, финансовых и других. Пластик предназначен для требовательных клиентов с определенными потребностями. Карта выпускается только на 2 года. Клиентам предлагается бесплатное использование пластика при выполнении одного из требований:

• при обороте от 100 000 руб.,
• при неснижаемом остатке на карте и вкладе «Финансовая независимость» от 800 000 руб.

В ином случае, держателю будет необходимо платить 3500 рублей ежемесячно.

Снять наличные бесплатно можно в устройстве банка. В сторонних банкоматах разрешается до 5-ти операций по получению средств в месяц без взимания комиссии.

«МИнБанк» рассчитывает кэшбек:

• 1% от суммы покупок в ТСП,
• 10% в категории «АЗС»,
• 5% в категории «Рестораны и бары»,
• 5% в магазинах беспошлинной торговли.

Также владельцы карт «Финансовая независимость» могут получать повышенный процент на остаток:

• 6,5% от 300 000 руб.,
• 0,5% от 5 000 USD или 4 500 EUR.

Дополнительные преимущества:

• 5 дополнительных карт бесплатно.
• Участие в программе «Бесценные города».
• Участие в программе привилегий для держателей карт MasterCard Black Edition.
• Возможность открытия вклада «Финансовая независимость».
• Круглосуточная услуга «Личный юрист».
• 2 бесплатных трансфера до аэропорта или ж/д вокзала.
• «Консьерж-сервис».
• Бесплатные программы страхования.
• Priority Pass для доступа в ВИП-зоны аэропортов.
• 20% скидка на аренду сейфовых ячеек.

Пластик поддерживает технологию бесконтактных платежей и отлично подходит для тех, кто часто путешествует, ведет деловой образ жизни и хочет получать больше возможностей, чем просто проведение расчетов.

MasterCard Platinum – ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Платиновая карта от ПС MasterCard от «МИнБанка» «Финансовая независимость» с полным спектром дополнительных опций. Пластик выпускается на 2 года. Карточный счет может быть в рублях, евро или долларах США.

Ежемесячная плата за привилегированное сопровождение составляет 2000 рублей в месяц. Но банк может не брать комиссию в случае соответствия одному из минимальных условий:

• при обороте от 60 000 руб.,
• при неснижаемом остатке на карточном счете и вкладе «Финансовая независимость» от 300 000 руб.

Получить наличные бесплатно можно в банкомате банка. В чужих устройствах разрешается до 3-х транзакций по снятию средств без расчета комиссии.

«МИнБанк» рассчитывает кэшбек, исходя из следующих условий:

• 1% от суммы покупок в ТСП;
• 7% в категории «АЗС»,
• 5% в категории «Рестораны и бары».

Также владельцы платиновых карт «Финансовая независимость» могут получать повышенный процент на остаток:

• 6,5% от 200 000 руб.,
• 0,5% от 3 500 USD или 3 000 EUR.

Дополнительные преимущества:

• 3 дополнительных карты бесплатно.
• Участие в программе «Бесценные города».
• Участие в программе привилегий для держателей карт MasterCard Platinum.
• Возможность открытия вклада «Финансовая независимость».
• Круглосуточная юридическая помощь.
• «Консьерж-сервис».
• Бесплатные программы страхования.
• Priority Pass для доступа в ВИП-зоны аэропортов.
• 20% скидка на аренду сейфовых ячеек.

Платиновая карта имеет более низкую стоимость обслуживания по сравнению с MasterCard Black Edition при сходном наборе опций. Она также отлично подойдет для тех, кто часто отправляется в деловые поездки за границу.

Мир Классическая, Премиальная

«МИнБанк» выпускает различные расчетные карты НПС МИР. Расплачиваться таким пластиком можно только на территории России. Однако география постоянно расширяется и, возможно, в будущем, появятся возможности для трансграничных операций. «МИнБанк» предлагает классическую и премиальную карты МИР. Они отличаются условиями и набором предоставляемых опций.

Из приведенных тарифов видно, что использование премиальной карты возможно лишь при необходимости получения дополнительных опций. В противном случае, для совершения расчетов подойдет обычная классическая карта.

MasterCard Gold PayPass

Золотая карта с поддержкой технологии бесконтактной оплаты для состоятельных клиентов с высоким уровнем сервиса по всему миру. Пластик действует в течение 3-х лет. Карточный счет может быть открыт в любой валюте: доллары США, рубли или евро.

Плата за использование карты 2000 рублей в год.

Банк осуществляет начисление процентов на остаток:

• 0% при остатке до 50 000 руб.,
• 1% при остатке от 50 000 руб.,
• 0,5% при остатке от 2000 USD/EUR.

Банк определяет комиссию за снятие наличных:

• при снятии до 500 000 руб.:
  • в устройствах «МИнБанка» — бесплатно,
  • в чужих устройствах – 1% (мин. 199 руб.).
• при снятии от 500 000 руб.:
  • в устройствах «МИнБанка» — 3%,
  • в чужих устройствах – 4% (мин. 199 руб.).

Пополнять карту можно в любых устройствах самообслуживания банка совершенно бесплатно.

Дополнительные преимущества для владельцев золотых карт от ПС MasterCard:

• Программа «Бесценные города».
• Акции от МастерКард.

Управлять карточным счетом можно из любой точки мира с помощью сервисов ДБО, предоставляемых банком.

Требования к держателям кредитных карт

«МИнБанк» предъявляет требования для потенциальных заемщиков. Возраст должен быть от 20 лет и не должен превышать 65 лет. При этом клиент должен иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка и трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.

Документы для получения кредитной карты

При подаче заявления на получение кредитной карты заемщик должен предоставить обязательные документы:

• Паспорт,
• Справка 2-НДФЛ,
• Анкета,
• Брачный контракт, при его оформлении.

Для анализа платежеспособности заемщика банку могут потребоваться дополнительные документы, поэтому клиент должен быть готов их предоставить.

Льготный период

«МИнБанк» устанавливает грейс-период, в течение которого проценты по определенным операциям не начисляются. Он составляет 55 дней. «МИнБанк» предлагает следующую схему расчета беспроцентного периода: количество дней до конца текущего и 25 дней следующего месяца. После этого срока начинают рассчитываться проценты. Поэтому важно вовремя гасить задолженность. Таким образом, клиент получает возможность пользоваться заемными средствами бесплатно.

Размер минимального ежемесячного платежа складывается:

• 5% от размера долга,
• проценты и штрафы.

Кредитные карты

Кредитные карты могут использоваться, как средство расчетов, так и как возможность использования заемных средств при необходимости. Клиенту открывается возобновляемая кредитная линия. Это означает, что при своевременном погашении долга, клиент не несет дополнительных расходов. Главным преимуществом кредитных карт является отсутствие необходимости постоянно обращаться в банк за получением кредита. «МИнБанк» предлагает несколько вариантов кредиток с различными условиями, описание которых представлено ниже.

Visa Classic

Классическая кредитная банковская карта со стандартным набором опций, которая позволяет оплачивать покупки, снимать наличные и совершать операции в сети Интернет. Пластик можно получить на 3 года. Стоимость годового использования всего 600 рублей. Карточный счет открывается в рублях.

Максимальный лимит кредитования составляет 200 тыс. руб. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента. Процент по кредиту от 26 до 36% годовых. Беспроцентный период равен 55 дням. Ежемесячный взнос не может быть меньше 5% от суммы долга. Проценты и штрафы выплачиваются отдельно.

Банк осуществляет начисление процентов на остаток:

• 0% при остатке до 50 000 руб.,
• 1% при остатке от 50 000 руб.,
• 0,5% при остатке от 2000 USD/EUR.

Банк определяет комиссию за получение средств:

• при снятии до 200 000 руб.:
  • в устройствах «МИнБанка» — бесплатно,
  • в чужих устройствах – 1% (мин. 199 руб.).
• при снятии от 200 000 руб.:
  • в устройствах «МИнБанка» — 1%,
  • в чужих устройствах – 2% (мин. 199 руб.).

Для владельцев карт действуют программы ПС Visa.

Пластик отлично подойдет для осуществления повседневных расчетов в магазинах.

Visa Gold PayWave

Золотая кредитка от банка «МИнБанка» с поддержкой оплаты в одно касание за счет использования двойного интерфейса: контактного и бесконтактного. Пользоваться пластиком можно в течение 3-х лет. При этом стоимость годового сопровождения составит 2000 рублей.

Условия по кредиту:

• лимит кредитования: 200 000 руб.,
• процент: от 26% годовых,
• беспроцентный срок: 55 дней,
• минимальный платеж: 5% от долга, дополнительно оплачиваются проценты и штрафы.

Кредитная организация рассчитывает доход на остаток:

• 0% при остатке до 50 000 руб.,
• 1% при остатке от 50 000 руб.,
• 0,5% при остатке от 2000 USD/EUR.

Банк взимает плату за снятие наличных:

• при получении до 500 000 руб.:
  • в устройствах «МИнБанка» — бесплатно,
  • в чужих банкоматах – 1% (мин. 199 руб.).
• при получении от 500 000 руб.:
  • в устройствах «МИнБанка» — 3%,
  • в чужих банкоматах – 4% (мин. 199 руб.).

Карта привилегированного уровня подойдет не только для совершения стандартных операций оплаты, но и для бронирования гостиниц, оплаты проката авто, покупки ж/д и авиабилетов.

Все привилегии по золотой карте доступны владельцам во всем мире, что делает процесс ее использование выгодным и удобным. Подключение сервисов ДБО позволяет управлять карточным счетом из любой точки мира.

Все держатели участвуют в программах от ПС Visa.

Visa Infinite

Самый привилегированный карточный продукт, подчеркивающий высокий статус его владельца. Набор предоставляемых сервисов максимальный. Получать услуги и обслуживание высокого класса клиент может в любой точке мира. Карту Visa Infinite можно оформить в рамках пакетов «Приоритет Лайт» и «Приоритет». Карта активна один год. Стоимость использования пластика в пакете «Приоритет» высока и составляет 40 000 рублей. Карточный счет открывается исключительно в рублях.

«МИнБанк» в рамках программы лояльности рассчитывает кешбэк:

• 10% на АЗС,
• 5% в магазинах беспошлинной торговли, ресторанах и барах.

Кредитная организация рассчитывает доход на остаток:

• 0% при остатке до 50 000 руб.,
• 1% при остатке от 50 000 руб.,
• 0,5% при остатке от 2000 USD/EUR.

Условия кредитования:

• лимит кредитования: 700 000 руб.,
• процент: от 20% годовых,
• беспроцентный срок: 55 дней,
• минимальный платеж: 5% от долга, дополнительно оплачиваются проценты и штрафы.

Банк разрешает до 5 бесплатных снятий средств в банкоматах любого банка.

Владельцу пластика предоставляется персональный менеджер, который может оказывать консультационную поддержку в любой момент времени в рамках выделенной телефонной линии в колл-центре. В любом отделении клиент имеет приоритетное право на обслуживание.

Также «МИнБанк» предоставляет:

• бесплатный выпуск дополнительных карт,
• 2 бесплатных трансфера в аэропорт,
• 20% скидку на аренду сейфа,
• бесплатные справки для оформления визы, справки на иностранном языке,
• юридическую помощь по возникающим вопросам.

Дополнительные возможности от ПС Visa:

• Участие в программах от ПС Visa.
• Программа «Страхование покупок».
• Программа «Расширенная гарантия».
• Страховка при выезде за границу.
• Круглосуточный «Консьерж-сервис».
• Карта «Priority Pass» для входа в бизнес-зоны аэропортов.
• Экстренная выдача карты или наличных за рубежом.

Овердрафт

«МИнБанк» предлагает услугу «Овердрафт». Данная опция позволяет совершать карточные операции даже при отсутствии средств на счете. При этом кредитный лимит не может превышать 50% от размера ежемесячного дохода. Процентная ставка устанавливается 22% годовых. Срок погашения не должен быть более 45 дней. Важно, что течение кредитного договора лимит кредитования является возобновляемым.

Получить услугу могут исключительно граждане РФ в возрасте от 20 лет с регулярным подтвержденным доходом, наличием постоянной трудовой занятости и регистрации в регионе присутствия кредитной организации. Для подключения «овердрафта» клиенту следует с паспортом и справкой о доходах за последние полгода обратиться в отделение банка. Для мужчин призывного возраста дополнительно понадобится военный билет.

Услуги для держателей карт

«МИнБанк» предлагает множество дополнительных услуг для владельцев карт. Эти опции не имеют отношения к финансовым операциям, а являются современными сервисами для поощрения клиентов. Не все карточные продукты предполагают использование дополнительного функционала, поэтому следует заранее внимательно ознакомиться с набором доступных опций.

Карта Priority Pass

Международная программа Priority Pass предполагает доступ держателей карт в бизнес-зоны более 600 аэропортов. В некоторых залах разрешен вход с родственниками или сопровождающими, но обязательно при наличии авиабилета, приобретенного на день посещения. Клиентам предлагаются различные услуги:

• Душ, еда, напитки;
• Бесплатный доступ в Интернет;
• Кабельное телевидение;
• Телефон, факс, переговорная комната;
• Различные дополнительные услуги.

При входе в зал нужно предъявить карту Priority Pass. Учет посещений осуществляется либо через электронный терминал, либо владельцу карты выдается «Талон о посещении».

Время пребывания в вип-зоне может быть ограничено и составлять несколько часов.

Стоимость каждого посещения: 27 USD за одного человека. По некоторым картам устанавливается фиксированное число посещений, а по некоторым оно не ограничено.

С 1 апреля 2017 г. «МИнБанк» предоставляет карту Priority Pass бесплатно для владельцев пакета «ПРИОРИТЕТ».

Транспортное приложение

Современные карты от «МИнБанка» сочетают в себе функции обычного расчетного средства и дополнительной возможности оплаты проезда. Встроенное транспортное приложение позволяет оплачивать поездки на городском транспорте г. Москвы путем прикладывания карты к считывающему устройству.

«МИнбанк» выпускает карты с транспортным приложением:

• MasterCard Gold PayPass ,
• MasterCard Standard PayPass без эмбоссирования.

Стоимость поездки определяется в соответствии с действующими общегородскими тарифами на оплату проезда по городу Москве.

 «Консьерж-сервис»

Клиентам «МИнБанка» доступен «Консьерж-сервис», который позволяет организовывать досуг и поездки, получать консультации. Сервис предоставляется международной компанией «Aspire lifestyles». Клиенты могут получать следующие виды помощи:

• вызов такси,
• заказ столика в ресторане,
• услуги переводчика,
• помощь на дорогах,
• бронирование билетов для поездок,
• медицинская поддержка,
• помощь в организации поездок.

Получить данную услугу, как правило, могут только держатели премиальных продуктов.

Расширенная гарантия

Специальная программа «Расширенная гарантия» позволяет увеличивать вдвое гарантийный срок. Программа покрывает затраты на ремонт в случае, если закончилась гарантия производителя.

Условия распространяются на покупки, совершенные по продуктам Visa Platinum или Visa Infinite на территории страны регистрации держателя или в сети Интернет. При этом стоимость покупки не может быть меньше 50 USD.

Для получения услуги клиенту следует:

• Обратиться в службу поддержки: +7-495-725-79-76 и 8-800-700-79-76.
• Позвонить в «AXA Assistance» по номеру: +7-499-951-12-16 для Visa Platinum, +7-495-660-53-20 для Visa Infinite.
• Отправить e-mail-сообщение в службу «AXA Assistance»: claims@axa-assistance-claims.com.

Страхование покупок

Программа «Страхования покупок» включает защиту покупок от утери, кражи или повреждения в течение трех месяцев с момента оплаты. В программе участвуют только продукты Visa Platinum или Visa Infinite. Дополнительных действия для подключения к программе от владельцев карт не требуется. Условия распространяются на весь срок действия пластика по всему миру.

Для получения услуги клиенту следует:

• Обратиться в службу поддержки: +7-495-725-79-76 и 8-800-700-79-76.
• Позвонить в «AXA Assistance» по номеру: +7-499-951-12-16 для Visa Platinum, +7-495-660-53-20 для Visa Infinite.
• Отправить e-mail-сообщение в службу «AXA Assistance»: claims@axa-assistance-claims.com.

При возникновении страхового случая, клиенту будет возмещена стоимость покупки или ее ремонта.

Заключение

«МИнБанк» предлагает интересные пластиковые продукты с различными дополнительными опциями, что делает их конкурентоспособными на рынке банковских услуг. Развитая филиальная сеть, большое количество терминалов самообслуживания, круглосуточная служба поддержки и современные сервисы ДБО упрощают процесс использования пластика в случае возникновения проблемных и спорных ситуаций.