Обзор карт банка ВТБ24: дебетовые и кредитные карты

ВТБ24 – это один из ведущих коммерческих банков России. Он является дочерним отделением банка ВТБ. Сеть филиалов включает свыше 1062 офисов в 72 регионах России. ВТБ24 активно участвует в благотворительной и спонсорской деятельности. Кредитная организация предлагает широкий спектр услуг: кредитование, вклады, аренду сейфовых ячеек, денежные переводы, операции по банковским картам и многое другое. Современные технологии позволяют часть операций выполнять в круглосуточном режиме.

Банковская карта – один из самых популярных и востребованных продуктов в линейке ВТБ24. Это современное удобное средство платежа. Используя пластик, держатели могут осуществлять покупки в любых точках продаж, проводить безналичные операции, снимать наличные через устройства самообслуживания. Только обладая полной и достоверной информацией об условиях оформления и использования пластиковых карт, можно сделать правильный выбор банковского продукта.

Способы оформления карт

Заказать карту ВТБ24 очень просто, достаточно лишь заполнить заявку на интернет-ресурсе, указав вид карты: дебетовая, кредитная или зарплатная. В заявлении требуется заполнить необходимые личные данные, выбрать платежную систему (Виза, МастерКард или МИР) и способ получения.

Для уточнения дополнительной информации можно обратиться в ВТБ24 по контактному телефону 8 (800) 100-24-24. Карта изготавливается и доставляется в подразделение в течение 7 – 10 рабочих дней. Для Москвы действует курьерская доставка. Для перевода на карту заработной платы требуется заполнить дополнительное заявление и передать его в бухгалтерию.

Важно учитывать тот факт, что если клиент не является гражданином РФ или документ, удостоверяющий личность, не паспорт гражданина РФ, то для оформления пластика необходимо обратиться в отделение банка.

Также открыть карточный счет можно при личном посещении подразделения кредитной организации. При этом также необходимо заполнить заявление и позже получить готовый пластик.

Как управлять своей картой

Для максимального удобства управления собственными средствами на карте банк предусмотрел массу дополнительных сервисов:

• «ВТБ24-Онлайн» и «Мобильный банкинг» — сервисы для круглосуточного управления своими вкладами, картами, счетами и кредитами. Клиент имеет возможность в любой момент времени внести оплату за мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и другое, не приходя в подразделение банка.
• Сервис переводов с карту на карту. Он служит для быстрых переводов на сторонние карты. Такие операции могут производиться между картами платежных систем Виза, МастерКард и МИР.
• Банкоматы группы ВТБ работают по всей России и позволяют проводить многие операции, не посещая офис банка. Снятие собственных наличных средств в банкоматах группы ВТБ — без комиссии.
• Контроль расходов. Приложение «Смарт SMS» помогает проводить учет личных затрат с помощью телефона и ноутбука. Это очень удобно, поскольку показывает статистику расходов. Программа автоматически обрабатывает входящие смс-сообщения от ВТБ24, анализирует их и выдает данные в сгруппированном виде по категориям, месяцам и картам.
• Мобильное приложение позволяет получать актуальную информацию о состоянии счетов. При помощи него можно осуществлять различные расчеты, например, можно оплатить мобильный телефон, интернет, коммунальные услуги, сделать перевод, найти устройство самообслуживания, узнать текущие курсы обмена валюты, драгоценных металлов и многое другое.
• Смс-информирование предоставляется в составе пакетов. Главное отличие состоит в наборе возможных уведомлений. Исходя из требований клиента, отдается предпочтение одному из пакетов.

Способы пополнения

Существует множество способов пополнения пластиковых карт, выпущенных банком ВТБ24:

• Через банкоматы ВТБ24.
• Через «ВТБ24-Онлайн».
• В подразделении банка.
• Через сеть Contact.
• Через любой сервис переводов между картами. Период зачисления средств зависит от условий банка-отправителя и технических условий. При перечислении может взиматься комиссия, которую устанавливают банки-эквайеры.
• Переводом из другой кредитной организации. Правила и условия необходимо уточнять в банке, через который планируется осуществить перевод средств. Для перевода понадобятся паспорт и реквизиты банка ВТБ24.

Дебетовая «Мультикарта»

В этом году ВТБ24 представил новый универсальный продукт, обладающий всеми достоинствами дебетовых и кредитных карт банка. Новый пластик имеет наименование «Мультикарта ВТБ24», которое говорит о разнообразии его возможностей. Исходя из потребностей клиента, к карте могут подключаться разные опции: для сбережений, для получения кешбэка или для покупок в сети Интернет. Основные требования, предъявляемые к держателям карт, выглядят следующим образом:

• гражданство РФ;
• возраст 21 — 68 лет;
• наличие регистрации.

Необходимый собрать и предоставить полный пакет документов в банк. В их перечень входят:

• справка 2-НДФЛ;
• справка о доходах по форме кредитной организации;
• выписка по текущему счету;
• загранпаспорт;
• свидетельство о регистрации автотраспорта.

Тарифы по обслуживанию

Комиссия при оформлении пластика на интернет-ресурсе банка не взимается, а при открытии в отделении составит 249 рублей. Если же в течение первого месяца будет выполнен один из критериев бесплатного обслуживания, то плата будет возвращена на счет клиента. Ежемесячная комиссия также составит 249 рублей. Но при выполнении одного их обязательных требований она не взимается.

Критерии бесплатного обслуживания:

• общая сумма по операциям покупок от 15 000 рублей;
• остатки на счетах от 15 000 рублей;
• зачисления от 15 000 рублей на мастер-счет от юридического лица;
• зачисление пенсии каждый месяц.

Онлайн-переводы и платежи можно делать без комиссии в пределах 150 000 рублей. Снятие денежных средств в чужих устройствах по дебетовой карте до 150 000 рублей тоже будет бесплатно. Ежемесячный лимит на снятие наличных – 150 000 рублей.

Современные технологии, используемые ВТБ24, позволяют проводить покупки при помощи мобильных устройств. Это позволяет увеличить фактический размер используемых средств.

Накопительный счет

При получении карты предлагается открыть накопительный вклад. По такому счету разрешается проводить расходные и приходные операции без потери процентов. Процентная ставка рассчитывается исходя из периода нахождения средств на вкладе. Начисление процентов осуществляется каждый месяц.

Требования к владельцам кредитных карт

Заявления на выпуск кредитной «Мультикарты» принимаются при выполнении следующих условий:

• возраст 21 – 68 лет;
• среднемесячный доход более 20 000 рублей;
• гражданство РФ;
• постоянная прописка.

Пакет документов для оформления кредитной «Мультикарты»

Для выпуска кредитки клиенту потребуется предоставить паспорт, а также документы, подтверждающие платежеспособность. Ими могут выступать:

• справка 2-НДФЛ;
• справка по форме банка;
• выписка по счету за последние полгода;
• справка с места работы.

Также при оформлении кредита на сумму, не превышающую 100 000 рублей, потребуется загранпаспорт или свидетельство о регистрации автотранспорта.

Кредитная «Мультикарта»

Кредитная «Мультикарта» от ВТБ24 с возможностью выбора бонусной программы в определенных категориях получила широкую популярность. При этом категории каждый месяц можно изменять.

Характеристики продукта кредитная «Мультикарта»:

• Плата за не взимается при соответствии одному из критериев бесплатного обслуживания (смотреть условия по дебетовой «Мультикарте»).
• Величина кредитного лимита устанавливается индивидуально. Максимальный размер – 1 000 000 рублей.
• Проценты – 26% годовых.
• Беспроцентный период — 50 дней.
• Платеж не менее 3% от суммы кредита за прошлый период. Оплату требуется внести не позднее 20 числа текущего периода.
• При снятии кредитных средств взимается комиссия 5,5% от запрашиваемой суммы, но не менее 300 рублей.
• Кешбэк и баллы за торговые операции до 10%.

При погашении долга в рамках льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. В противном случае, на задолженность насчитывается 26% годовых.

Бонусные пакеты по кредитной и дебетовой «Мультикарте»

Бонусные программы выбираются клиентом самостоятельно. В один момент времени может быть подключена только одна программа. Изменять категорию каждый месяц можно бесплатно. Для этого следует подойти в подразделение ВТБ24 или позвонить в службу поддержки по телефону 8 (800) 100-24-24. Вознаграждения рассчитываются на основе условий участия на начало календарного месяца. ВТБ24 предлагает клиентам на выбор следующие виды опций:

• «Кэшбэк на покупки». Его величина определяется суммой, израсходованной по карте, и максимальный размер составляет 2%.
• «Авто». До 10% кешбэка за оплату парковок и АЗС.
• «Рестораны». Кешбэк до 10% за операции в кафе и ресторанах. В эту же категорию попадают транзакции по покупке билетов в кино и театр.
• «Коллекция». Ппредполагает накопление баллов за покупки по карте. Бонусы возможно потратить на приобретение товаров из каталога «Коллекция» bonus.vtb24.ru. При списании 1 бонус соответствует 0,3 рублям.
• «Путешествия». Накопление милей. Их можно обменять на железнодорожные или авиабилеты, бронировать гостиницы и арендовать автомобиль на travel.vtb24.ru. При списании 1 миля соответствует 1 рублю.
• «Сбережения». До 10% по накопительному счету.

При оплате товаров на общую сумму более 5 000 рублей по «Мультикарте» на остаток средств на мастер-счете начисляется до 7%. Величина процентной ставки рассчитывается исходя из объема покупок:

• до 5 000 рублей — 0,001%,
• от 5 000 рублей – 1%,
• от 15 000 рублей – 2%,
• при затратах более 75 000 рублей – 7%.

Важно обратить внимание, если у держателя подключена программа «Сбережения», то проценты начисляться не будут.

Бонусная программа «Коллекция»

Бонусы по программе «Коллекция» рассчитываются не только при оплате товаров и услуг посредством пластика, но и при использовании прочих банковских услуг. Предложение распространяется на дебетовые и кредитные карты. Клиент имеет возможность начисленные бонусы обменять на товары магазинов-партнеров. Подключение к программе не требует дополнительных финансовых затрат со стороны владельца пластика.

Для получения доступа к личному кабинету необходимо пройти регистрацию на интернет-ресурсе https://bonus.vtb24.ru и ввести требуемые данные и активный телефонный номер. В течение суток на телефон поступит смс с временными учетными данными для входа в систему. После чего потребуется активация учетной записи, которую можно сделать в банкомате банка или с помощью сервиса «ВТБ24-Онлайн». Дополнительно открывается бесплатная карта участника. Именно с помощью нее будет проходить оплата товаров баллами.

Бонусы рассчитываются не только по карточным операциям, но при внесении средств на вклад и оформлении кредита. Зачисление баллов происходит спустя 21 день после получения расчетов по операции. Узнать о состоянии бонусного счета можно различными способами:

• в личном кабинете;
• позвонив в службу поддержки;
• отправив смс на номер 1500 с текстом «Баланс» или «Balance».

Владелец может использовать баллы по своему желанию. Для этого ему следует через личный кабинет выбрать позиции из каталога вознаграждений. На интернет-ресурсе присутствует сортировка и фильтрация товаров, что делает процесс просмотра и поиска удобным. Покупка может осуществляться на любого человека. В процессе заказа баллы на счете блокируются, конвертируются в рубли и зачисляются на карту для дальнейших расчетов с точкой продаж. При недостаточном количестве бонусов клиент имеет право доплатить недостающую сумму. Доставку покупки осуществляет торговая точка. Стоимость доставки рассчитывается и оплачивается отдельно. В личном кабине есть возможность отслеживания текущего состояния заказа. Сертификаты, билеты, электронные издания высылаются на электронный ящик клиента.

Важно отметить, что клиент, используя бонусы, может не только приобрести товар, но получить скидку по различным услугам банка:

• оплате годового обслуживания;
• оплате услуги смс-информирования;
• различные пакеты страховки до 900 000 рублей;
• взнос на пенсионный счет.

Баллы запрещено передавать другому лицу.

Заключение

Таким образом, «Мультикарта» от ВТБ24 – это универсальный платежный инструмент с подключаемым набором опций, который походит большинству категорий населения. Именно поэтому она признана одним из лучших банковских продуктов.